Сразу - о ставках. Их средний уровень по кредитам, которые банки финансируют за счет привлеченных с рынка денежных средств, примерно вдвое превышает действующую ставку рефинансирования Банка России. А ставка рефинансирования Банка России, несмотря на многочисленные разговоры про ее грядущее понижение, остается неизменной уже полгода - начиная с 14 сентября 2012 года и на момент сдачи этого номера журнала в печать она составляет 8,25% годовых. Проблема - в инфляции, которая остается высокой и, похоже, в очередной раз по итогам года превысит плановые показатели. Оставив на очередном заседании 12 февраля ставку на уровне 8,25% годовых, Совет директоров Банка России пояснил, что «указанное решение принято на основе оценки инфляционных рисков и перспектив экономического роста». В частности, по сообщению совета директоров Банка России, в январе 2013 года годовой темп прироста потребительских цен увеличился до 7,1%, что существенно выше верхней границы целевого диапазона по инфляции. Ускорение роста потребительских цен было связано главным образом с увеличением темпов роста цен на продовольственные товары и услуги пассажирского транспорта, тогда как рост цен на непродовольственные товары оставался умеренным. По оценкам Банка России, темпы инфляции могут оставаться выше целевого диапазона в течение всего первого полугодия 2013 года. С учетом влияния на ожидания субъектов экономики сохранение темпов инфляции выше целевого диапазона в течение продолжительного периода времени может являться источником инфляционных рисков.

Переходим к конкретике. По тем кредитам, которые выдаются без обеспечения, то есть без залога, банки предлагают ставки в среднем на уровне 17%, однако более реально получить кредит под 18 - 19% годовых (увы, и это не предел - ставки в 20% годовых и выше присутствуют на рынке кредитования микро-, а также малого и среднего бизнеса в массовом порядке). Те же кредиты, которые выдаются под залог и, соответственно, связаны с меньшим риском для кредитора, выдаются по ставкам от 14 - 15% годовых. При этом для всех кредитов действует общее правило: чем выше скорость оформления кредита, чем меньше пакет документов, предоставляемых в банк заемщиком, тем выше ставка. Средняя продолжительность процедуры по оформлению кредита - два-три дня.

Можно сколько угодно жаловаться на высокие ставки и требовать от банков их снижения, однако тем, кому кредит реально нужен, все равно придется оформлять его по тем ставкам, которые есть: рынок есть рынок, существует рыночная (высокая!) цена привлечения денежных ресурсов, которая и определяет цену кредита. Предпосылок к понижению ставок сейчас нет. Более того, вполне реально, что со временем ставки по кредитам могут еще вырасти. В некоторой степени реальную цену кредита снижает та самая инфляция, которая создает всем так много сложностей.

Впрочем, дешевые кредиты на рынке все-таки есть. Выдаются они определенным категориям заемщиков на строго определенные цели в рамках государственных программ поддержки предпринимательства и за счет средств государства. О них и поговорим.

По ставке рефинансирования

Возможность получить льготный кредит - по ставке рефинансирования Банка России - предоставляет Свердловский областной фонд поддержки предпринимательства (СОФПМП), который реализует комплекс мер, направленных на системное развитие малого и среднего бизнеса. Информирование предпринимателей, консультации по развитию бизнеса, финансовые инструменты поддержки входят в направления работы Фонда. Фонд располагает разветвленной сетью представительств и дочерних организаций в 44 городах Свердловской области. Как говорится на официальном сайте организации (http://sofp.ru), Фонд неизменно способствует созданию благоприятных условий для успешной деятельности субъектов малого и среднего предпринимательства. Предоставление льготного кредита - именно такое благоприятное условие: ни по одной другой программе получить кредит под фантастические для рынка 8,25% годовых, пожалуй, не удастся. Кто же может рассчитывать на кредит на самых выгодных условиях?

Банковский льготный кредит для бизнеса по ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации за счет средств Областного фонда может быть предоставлен субъектам малого предпринимательства, осуществляющим виды деятельности в приоритетных отраслях, планирующим осуществление расходов на основные средства. Под категорию таких заемщиков попадают предприниматели, осуществляющие виды деятельности в приоритетных отраслях, являющиеся инновационным предприятием или осуществляющие торговое и бытовое обслуживание населения в отдаленных, малонаселенных и труднодоступных населенных пунктах Свердловской области, в том числе осуществляющие выездное обслуживание, имеющие потребность в приобретении основных средств. Под приобретением основных средств подразумевается, в частности, приобретение оборудования, транспорта, нежилых объектов недвижимости для осуществления предпринимательской деятельности (производственных, складских, торговых, офисных); строительство объектов недвижимости для осуществления предпринимательской деятельности; приобретение земельных участков; капитальный ремонт объектов недвижимости, используемых для осуществления предпринимательской деятельности.

Еще одно направление деятельности СОФПМП - поручительства (предоставление обеспечения). В качестве обеспечения предпринимателей по банковским кредитам предоставляются поручительства по кредиту от Фонда. Фонд принимает на себя перед банком часть рисков за возврат кредита заемщиком. Поручительства предоставляются предпринимателям, желающим получить кредит в банке, но не имеющим достаточного обеспечения и/или кредитной истории.

Вся дополнительная информация, в том числе список банков, в которые можно обратиться с заявкой на оформление льготного кредита или за поручительством (предоставлением обеспечения), есть на сайте Свердловского областного фонда поддержки предпринимательства. Список банков-партнеров фонда приводится также в справке к этой статье. Важно: все необходимые документы оформляются в банке-партнере СОФПМП - соответственно, обращаться нужно напрямую в выбранный вами из списка банк.

По льготной ставке

У предпринимателей и предприятий малого и среднего бизнеса есть также возможность получить льготный кредит (по ставке примерно 12 - 12,5% годовых) по программе поддержки «МСП-банка». Полное название банка - «Российский Банк поддержки малого и среднего предпринимательства».

На поддержку по программе «МСП-банка» могут рассчитывать представители малого и среднего предпринимательства (МСП), которые соответствуют требованиям Федерального закона «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» от 24.07.2007 года № 209-ФЗ. Так, средняя численность сотрудников за предшествующий год составляет до 15 человек для микропредприятий, до 100 человек - для малых предприятий и до 250 человек для средних предприятий. Также учитывается выручка от реализации без НДС за предшествующий год. Для микропредприятий - оборот до 60 млн рублей, для малых предприятий - до 400 млн рублей, для средних предприятий - до 1 млрд рублей.

Для юридических лиц действует дополнительное требование - суммарная доля участия РФ, субъектов РФ, нерезидентов, муниципальных образований, общественных и религиозных организаций, благотворительных и иных фондов, а также одного или нескольких крупных предприятий в уставном капитале не должна составлять более 25%.

Вся дополнительная информация, в том числе список банков, в которые можно обратиться с заявкой на оформление льготного кредита приведена на сайте «МСП-банка» www.mspbank.ru.

Дополнительная информация

Куда идти за льготным кредитом?

Льготные инвестиционные кредиты для бизнеса предоставляются банками-партнерами Свердловского областного фонда поддержки малого предпринимательства:

· Банк24.ру
· Банк «Адмиралтейский»
· Банк Нейва
· Банк «Открытие»
· ВУЗ-банк
· Коммерческий банк Уралфинанс
· СКБ-банк
· Транскапиталбанк
· Уралприватбанк
· Уралтрансбанк

Обеспечение поручительством предоставляется Свердловским областным фондом поддержки малого предпринимательства по кредитам банков-партнеров:

· Абсолют Банк
· Альфа-Банк
· Банк ЗЕНИТ
· БАНК ИНТЕЗА
· Банк Москвы
· Банк «Открытие»
· ВУЗ-банк
· Инвестиционный торговый банк
· НОМОС-БАНК
· НОТА-Банк
· ПримСоцБанк
· Сберинвестбанк
· Связь-Банк
· СКБ-банк
· Транскапиталбанк
· Уралприватбанк
· УРАЛСИБ
· Уралтрансбанк
· Уральский Банк Реконструкции и Развития
· Уральский банк Сбербанка России
· Ханты-Мансийский банк
· Юниаструм Банк

Подробности - на сайте фонда http://sofp.ru.

Как получить поддержку по программе ОАО «МСП Банк»?

Кредиты по программе ««Российского Банка поддержки малого и среднего предпринимательства» оформляются через банки-партнеры, среди которых:

· ОАО ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК
· ОАО АКБ «СВЯЗЬ-БАНК»
· ОАО «БАНК МОСКВЫ»
· ОАО «БАНК "ЕКАТЕРИНБУРГ»
· ОАО «ПРОМСВЯЗЬБАНК»
· ОАО «УБРИР»
· ОАО «УРАЛСИБ»
· ЗАО ЮНИКРЕДИТ БАНК
· КБ «ЛОКО-БАНК» (ЗАО)
· КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО)
· ОАО «АК БАРС» БАНК
· ОАО «БАЛТИНВЕСТБАНК»
· АКБ «ИНВЕСТБАНК» (ОАО)
· АКБ «ИНВЕСТТОРГБАНК» (ОАО)
· «ТКБ» (ЗАО)
· ВТБ 24 (ЗАО)
· «НОМОС-БАНК» (ОАО)
· АКБ «АБСОЛЮТ БАНК» (ЗАО)
· ЗАО «БАНК ИНТЕЗА»
· ОАО «Металлургический коммерческий банк»

Подробности - на сайте банка www.mspbank.ru

Кирилл Мефодьев

Назад к списку статей

Выбор кредита
шаг за шагом
Перейти

Кредитный калькулятор Перейти

Адрес редакции: 620062, Екатеринбург, у. Малышева, 105, офис 212,

Телефон редакции:(343)345-03-34, e-mail:

Создание сайтов
Продвижение сайтов
«Cумма технологий»