«Надо думать о будущем»

На вопросы журнала «Наши деньги. Екатеринбург» в формате «Итоги, прогнозы, советы» по итогам редакционного круглого стола отвечает Майя Кантор,  управляющий филиала «Губернский» Банка «Открытие».

— В группе «Открытие» всегда происходит много интересного, и вы становитесь в какой-то степени законодателем мод. Если говорить о тех услугах, которые вы активно продвигаете в последнее время, на что вы считаете необходимым обратить особое внимание, Майя Семеновна?

— Вы правы, нам есть чем гордиться. Сейчас мы очень активно занимаемся продвижением инвестиционных и страховых продуктов. Сегодня уже явно недостаточно концентрировать внимание только на депозитах, какими бы интересными и выгодными ни были условия по депозитным программам. Очень важно, чтобы наряду с депозитом, каждый экономически активный горожанин имел в своей финансовой корзине и инвестиционные продуты (например, ИИС), и страховые программы — на мой взгляд, полис накопительного страхования жизни, полис инвестиционного страхования жизни необходим каждому человеку, который хочет обеспечить своей семье надежную страховую защиту. В жизни всякое может случиться, и очень важно заранее подготовиться к таким событиям.

— Блиц-интервью не дает возможности подробно рассказать обо всех возможных вариантах страховой защиты. Можете выделить что-то самое-самое?

—  Я бы рекомендовала изучить такой продукт, как накопительное страхование жизни. Он дает возможность накопить определенную сумму к определенному сроку. Но в этом продукте есть и рисковая составляющая: если за период действия полиса случится страховой случай, то у вас и/или у вашей семьи будут деньги и, соответственно, будут возможности решить возникшие материальные проблемы. Оптимальный вариант по страхованию — оформить полис со сроком действия 10 лет. Очень важно понимать, что полис накопительного страхования жизни мы не предлагаем всем. Этот продукт адресован людям среднего возраста, мамам и папам, которые хотят позаботиться о своем будущем и будущем своих детей, накопив за 10 лет определенную сумму. Понятно, что нужно быть готовым к определенным расходам — ежегодный взнос может составлять от 15 тысяч рублей. Но лучше, конечно, делать более серьезные годовые взносы. Скажем, 50 или даже 100 тысяч рублей в год. Тогда базовая сумма накоплений составит за 10 лет 500 тысяч рублей или один миллион рублей соответственно. Плюс инвестиционный доход — в последние три года та управляющая компания, с которой  сотрудничает наш банк, обеспечила доход в размере 15%. Полученную сумму через 10 лет можно будет направить на обучение ребенка, например.

А есть же еще и налоговые льготы! Мало кто знает, что с тех сумм, которые вы инвестируете в определенные продукты, можно получить налоговый вычет — то есть вернуть себе НДФЛ, который вы уплатили.

Скажем, по вложениям в инструменты фондового рынка через механизм индивидуального инвестиционного счета (ИИС) можно получить возврат НДФЛ с суммы до 400 тысяч рублей в год — то есть вы получите обратно из бюджета до 52 тысяч рублей уплаченного налога на доходы физических лиц.

Если говорить про страхование, то здесь лимит меньше, но его вполне достаточно. Можно получить налоговый вычет со страховых взносов на сумму до 140 тысяч рублей в год — соответственно, 13% от этой суммы составит 18 200 рублей в год. Если и эти деньги откладывать, то дополнительно к сумме, накопленной по страхованию за 10 лет, вы можете получить и совокупный налоговый вычет на сумму до 182 тысяч рублей. При условии, конечно, что каждый год вы будете направлять на страхование 140 тысяч рублей. Так что выгоды, на мой взгляд, очевидны. И при этом вы получаете уверенность в будущем.

— А по чисто банковским продуктам что вы предлагаете?

— Так как наш банк расчетный, то мы вышли на рынок с очень большим набором дебетовых карт с множеством дополнительных опций и бонусов. Есть у нас cash back — то есть возможность получить на карту возврат части денег, потраченных по карте на покупки. И при этом на остаток денег на карточном счете начисляется процентный доход.

— Давайте приведем примеры, чтобы наши читатели поняли, как это работает.

— У нас есть совместная программа с НК «ЛУКОЙЛ» —  мы выпускаем карту «ЛУКОЙЛ—Открытие—MasterCard»  с начислением баллов, которые можно потратить на покупку бензина на АЗС «ЛУКОЙЛ». Если вы будете оплачивать картой свои повседневные расходы на сумму в среднем 30 тысяч рублей в месяц, то в конце года вы сможете получить в подарок за баллы, то есть бесплатно две «бочки» бензина — это две заправки по 30 литров каждая.

По карте для путешественников — «Travel» — на карту вернется 3% от всех платежей за билеты и гостиницы.

«Автокарта» — специальный продукт для автомобилистов, предоставляющий целый набор сервисов и бонусов, в том числе cash back в размере 3%.

А еще мы уделяем особое внимание дизайну карт — нам очень важно, чтобы ежедневное пользование картой доставляло нашим клиентам приятные эмоции. Наша фишка — дизайн карт с изображением картин известных грузинских художников — Георгия и Константина Тотибадзе. Банк предлагает пятнадцать оригинальных карт, каждая из которых представляет собой окно в реальность, увиденную и запечатленную талантливыми художниками.

— Есть какие-то специальные предложения для определенных категорий клиентов?

— Конечно. Для премиум-сегмента, а к нему относятся клиенты, разместившие в нашем банке сумму от 700 тысяч рублей (в расчет этой суммы, кстати, входят и страховые взносы, сделанные по программам, которые банк предлагает со своими партнерами). У нас есть очень выгодное предложение – карточка MasterCard World категории Black Edition с множеством преференций и консьерж-сервисом. Я бы рекомендовала обратить внимание на карту в том числе из-за возможности пользоваться консьерж-сервисом — это бесплатные консультации, позволяющие быстро решить важные вопросы: помочь с переводом в путешествии, купить билеты на уникальный концерт, найти хороший ресторан на вашем маршруте и заказать там столик…

— Понятно, что людям с определенным статусом везде рады. А для тех, кому сегодня не до концертов и ресторанов, у вас есть предложения?

— Мы — демократичный банк, и нам интересны все клиенты. «Открытие» реализует масштабную программу для пенсионеров — мы предлагаем им и специальные вклады, и кредиты. Я бы еще обратила внимание на особый продукт — банковскую дебетовую карту, придуманную специально для клиентов старшего возраста. В этой карте — множество плюсов. Например, проценты на остаток — по ставке 7%. А еще по этой карте установлен cash back — 3% от любой покупки в любой аптеке вернется на карту. С учетом того, что многие аптеки пенсионерам также дают скидку, то совокупная выгода при использовании нашей карты может быть очень ощутимой.

— Лето уже перешагнуло через экватор. По осени мы всегда ждем неприятных сюрпризов в экономике — обострения кризиса. Что посоветуете читателям журнала «Наши деньги» успеть сделать в ближайшие недели — так сказать, успеть до сентября?

— Возможно, это звучит цинично, но я абсолютно уверена: кризис прежде всего в головах. При всех минусах в любом кризисе всегда есть и плюсы. Я вообще по жизни оптимист — когда всем кажется, что все плохо и даже ужасно, я все равно найду то, что будет радовать. Давайте рассматривать кризис как вызов, как возможность избавиться от иллюзий и балласта. Изучайте новое, ставьте амбициозные цели, добивайтесь их.

Мыслите стратегически, мыслите на перспективу. Сейчас надо думать о будущем.

Надо перестать думать только о том, что здесь и сейчас. Надо перестать думать о том, что нужно купить. Это, наверное, важно, но еще важнее думать о близких, о детях, о родителях и о том, какой будет их жизнь не только завтра-послезавтра, но и через 5-10 лет. К сожалению, такими длинными периодами мало кто думает. А надо.

Поэтому мой главный совет — остановиться, подумать и составить план задач хотя бы на пять лет вперед. Лучше — на 10. И пункт за пунктом этот план выполнять. Не сомневаюсь, что у каждого все обязательно получится, если к постановке задач и их решению подходить системно.

Беседовал Олег Власов