Главное слово минувшего апреля, равно как и первых дней наступившего мая, - рецессия. Этим профессиональным экономическим термином обозначается снижение деловой активности, которое сопровождается целым рядом негативных для экономики событий - прежде всего падением производства, снижением доходов населения, повышением конкуренции на рынке труда. Кто-то говорит, что рецессия в России уже началась, кто-то считает, что мы на пороге рецессии. Ситуация неопределенная, но - это важно! - не безвыходная. Нужно всего лишь «включить кнопку «думать», уделять должное внимание персональному финансовому планированию (ПФП) и строго следовать выбранной стратегии достижения поставленных целей. Об этом и о многом другом мы говорили на апрельском Форуме экономически активных горожан. Подробности - в нашем отчете.

Очередной Форум экономически активных горожан (журнал «Наши деньги» проводит его дважды в год - весной и осенью) состоялся в первую субботу апреля. Тема - семейная экономика и персональное финансовое планирование на фоне сохранения кризисных явлений в экономике. По традиции, отдельный семинар был отведен под обсуждение вопросов деятельности малого бизнеса - все больше читателей журнала связывают свое будущее с собственным делом. Генеральным партнером Форума экономически активных горожан в очередной раз выступил Сбербанк России - безусловный лидер на рынке финансовых услуг. Понятно, что разговор на экономические темы неизбежно выходит на глобальный уровень, однако начали мы, конечно, с социально-экономической ситуации в нашем родном городе.

Принципиальным отличием апрельского Форума стало участие в них практически всех государственных надзорных органов, координирующих и контролирующих работу ИП и предприятий, а также работающих с гражданами. Те, кто не пожалел личного времени и пришел в субботний день в Уральский федеральный университет (именно в стенах этого вуза прошло мероприятие), получили уникальную возможность не только послушать, но и получить ответ на свой частный вопрос от представителей управлений Федеральной налоговой службы, Федеральной миграционной службы, Федеральной службы судебных приставов, а также Пенсионного фонда России. Управление ФССП и Отделение ПФР по Свердловской области организовали работу информационно-консультационных стендов, на которых можно было получить развернутую консультацию по вопросам в рамках компетенции этих органов. По традиции, на вопросы аудитории ответили представители органов власти, банков, инвестиционных компаний, менеджеры крупных фирм и коллеги-предприниматели.

Город будущего

Экономически активный город - это город экономически активных горожан. Именно благодаря экономической активности и, в частности, благодаря своим жителям Екатеринбург стал тем городом, каким он сегодня является. «Экономическая деятельность в городе бурлит. И те экономические успехи, которые сегодня есть в городе, это в первую очередь успехи горожан. На сегодняшний день около 60% бюджета всей Свердловской области формируется благодаря экономической активности горожан», - подчеркнул на торжественной церемонии открытия весеннего Форума экономически активных горожан заместитель главы администрации Екатеринбурга по стратегическому планированию, вопросам экономики и финансам Александр Высокинский. Неудивительно, что уральская столица представляет огромный интерес не только для бизнеса, но и для крупных федеральных инвестиций. Тем более что экономические показатели Екатеринбурга ставят его в один ряд с Москвой и Санкт-Петербургом - в чем-то мы отстаем от столиц, а в чем-то и опережаем.

По объему инвестиций в основной капитал по крупным и средним организациям Екатеринбург сегодня показывает лучшую динамику среди городов-миллионников - 131 млрд рублей за 2012 год. Рядом стоит только Казань, где сегодня привлекаются существенные федеральные ресурсы в связи с проведением летней Универсиады.

Екатеринбург показывает товарооборот на уровне 600 млрд рублей в год. Как отмечают эксперты, это самый высокий показатель среди городов-миллионников. «Свердловская область сегодня находится на третьем месте после Москвы и Санкт-Петербурга и показывает 800 млрд товарооборота, из них 600 млрд рублей - это город Екатеринбург. Для нас с вами это новые рабочие места, новые инвестиции и это эффект той воронки, когда Екатеринбург начинает притягивать финансовые ресурсы не только из близлежащих городов, но и из Челябинска, Ханты-Мансийска, Тюмени», - заявил на апрельском Форуме Александр Высокинский.

В свое время был спор на тему - как дальше развиваться Екатеринбургу: либо развивать промышленность, которая была и остается основой развития города, либо вплотную заниматься диверсификацией экономики и сделать из города многофункциональный центр по обслуживаю всего Уральского федерального округа. На сегодня Екатеринбург вместо «одной ноги» под названием промышленность стоит на нескольких китах - это банковский сектор, финансовый сектор, логистика, связь и оптово-розничная торговля. По мнению экспертов, именно такая многофункциональность экономики позволяет городу достаточно устойчиво переживать кризисные явления, в том числе и последний кризис 2008 - 2009 годов, когда часть секторов реальной экономики просела. Но развитие Екатеринбурга только за счет бюджетных средств невозможно, именно поэтому с каждым годом возрастает роль бизнеса и привлечение частных инвестиций со стороны экономически активных горожан. Как следствие необходимо системно решать вопросы по преодолению административных барьеров по открытию и успешному ведению собственного дела.

Еще одной первоочередной проблемой Екатеринбурга являются транспортные развязки и состояние дорог, которые в последние годы еле выдерживают глобальные перегрузки, поскольку не рассчитаны на такое количество личного и служебного транспорта. Все это приобретает особое значение в условиях подготовки к проведению крупнейших мероприятий международного уровня - Чемпионата мира по футболу и международной выставки «ЭКСПО-2020». Здесь основные надежды городской администрации связаны с обеспечением притока серьезных инвестиций, поэтому уже через десять лет наши дети увидят совершенно другой - новый Екатеринбург, особенно если столица УрФО выиграет тендер на проведение выставки «ЭКСПО-2020».

Экономические горизонты

Состояние мировой экономики сегодня далеко не безоблачное и оставляет желать лучшего. Ни для кого не секрет, что европейская экономика уже не первый год находится в состоянии рецессии, несмотря на многочисленные попытки Евросоюза по финансовому оздоровлению проблемных стран еврозоны. Причем за три года экономического кризиса в Европе ситуация только ухудшилась. Более того, эксперты обращают внимание на то, что некоторые признаки начала рецессии в последнее время появились и в России, поскольку банки заметно уменьшили кредитование реального сектора экономики. Так, в 2012 году кредитование банками юридических лиц выросло всего лишь на 12%, в то время как прирост по кредитованию физлиц составил 43%. Таким образом, экономический рост в нашей стране приблизился к нулю, что, по мнению наших экспертов, говорит о начале экономической рецессии или приближении к ней.

«Это произошло не сегодня и не вчера, это происходило на протяжении последних нескольких лет. Понятно, что причиной был мировой финансовый кризис и нестабильность в глобальной экономике, - рассказал на весеннем Форуме экономически активных горожан председатель правления ОАО «СКБ-банк» Владимир Пухов. - Но есть и внутренние причины, связанные с чрезмерно жесткой финансовой политикой и несогласованностью действий различных инстанций. Ошибкой стало и чрезмерное увеличение нагрузки на малый бизнес. В результате в стране закрылись сотни тысяч ИП, да и малые предприятия закрываются». Образно говоря, в 2012-м году произошло «наложение дождевого паводка на снеговой»: и Центробанк гайки закрутил, и Минфин изъял значительную часть денег из экономики. Вся надежда на то, что новый глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина в ближайшее время разберется с тем, что сегодня происходит в экономике и наполнит ее ликвидностью. По мнению Владимира Пухова, наполнение ликвидностью финансового сектора означает, что на рынке появятся дешевые деньги и, значит, ставки по кредитам снизятся. «Мы же и сами понимаем, что сегодня кредиты дорогие, но таков объективный уровень ставок в сегодняшнем экономическом контексте - банки не могут работать в убыток, так как они имеют дело с деньгами вкладчиков, которые должны быть надежно защищены», - подчеркнул представитель СКБ-банка Владимир Пухов.

Кроме того, глава СКБ-банка обратил внимание слушателей на необходимость уже сейчас задуматься о своем пенсионном будущем. «Независимо от возраста, нужно уже сегодня думать о том, какой будет ваша пенсия. И успевать воспользоваться теми возможностями, которые дает нам всем государство - успеть вступить в государственную программу софинансирования, прием заявлений в которую заканчивается 30 сентября 2013 года. Вступив в эту программу, на протяжении 10 лет вы сможете получать софинансирование государства на свои пенсионные вложения - из расчет 1 тыс. рублей от государства на каждую вложенную вами тысячу. Ни один другой инструмент сегодня такой доходности не обеспечит», - подчеркнул Владимир Пухов. Что касается общих советов, то самым надежным инструментом сбережений сегодня является банковский вклад, а вот к инструментам фондового рынка нужно относиться с осторожностью - в период неопределенности риски инвестиций на финансовых рынках очень высоки.

С ним солидарны и другие представители финансового сектора. Хотя по части фондового рынка ряд экспертов придерживается принципиально другого мнения: период неопределенности и рецессии - оптимальный период для инвестиций. Сегодня есть возможность относительно дешево купить те или иные ценные бумаги, которые со временем могут обеспечить хороший доход. Другое дело, что инвестиции в фондовый рынок не терпят суеты - если уж вложился, нужно подождать отдачи хотя бы год, лучше три года или даже пять лет.

Что касается валютных вложений, то в краткосрочной и долгосрочной перспективе ведущий экономист Управления по работе на финансовых рынках Уральского банка Сбербанка России Дмитрий Бирюков рекомендует покупать доллар США и НЕ покупать евро (уж слишком нестабильна ситуация в еврозоне). Что касается золота, то оно в последнее время стало слишком спекулятивным финансовым инструментом, поэтому здесь возможны самые различные динамики цен. Общий прогноз экспертов по основному ценовому коридору - от 1500 до 1550 долларов за унцию, рекомендация - НЕ покупать золото, потому что доходность этого инструмента инвестиций сейчас не очевидна.

По мнению руководителя дирекции финансовых институтов и инвестиционных услуг Уральского банка реконструкции и развития Владимира Зотова, в складывающейся экономической ситуации альтернативой покупке тех или иных инструментов фондового рынка могут стать вложения в паевые инвестиционные фонды. ПИФы - удобный и демократичный способ инвестиций, позволяющий начать делать вложения в фондовый рынок с суммой уже от 1 тыс. рублей.

Что посеешь, то и пожнешь

В условиях всеобщей экономической нестабильности повседневная семейная экономика (проще говоря, бытовая экономика) и персональное финансовое планирование становятся как никогда актуальными, особенно если в будущем вас ждут значительные траты - например, на решение жилищного вопроса, на образование детей, на приобретение автомобиля, на обеспечение дополнительной пенсии и т.п. Здесь общее мнение экспертов весеннего Форума сводится к необходимости системного финансового планирования, которое трудно сделать в одиночку. Поэтому-то, занимаясь постановкой финансовых целей и выбором способов достижения этих целей, очень важно воспользоваться помощью профессионалов. Возможность получить персональную консультацию специалиста предоставляют сегодня и банки, и инвестиционные компании. С недавних пор услугу персонального финансового планирования (ПФП) предлагает и Сбербанк России.

Что-то можно запланировать на отдаленное будущее, а что-то нужно делать уже сегодня - так сказать, ловить момент. В кризис (или в ожидании кризиса) можно найти оптимальный вариант нужной покупки. Например, можно приобрести новый автомобиль на льготных условиях, поскольку многие автопроизводители в период нестабильности делают специальные предложения потенциальным покупателям. Только в этом случае в расходы надо заранее заложить затраты по содержанию и обслуживанию транспортного средства в первые годы его эксплуатации. Если постараться, можно найти выгодный вариант приобретения и городской квартиры, и загородного дома. Более того, на рынке недвижимости можно торговаться. Только вот низких процентных ставок по ипотеке, о которых так много говорят на всех уровнях, в ближайшие годы точно ждать не стоит. Но позитивные новости все-таки есть: Сбербанк России с 1 марта снизил ставки по ипотеке на 1%. И Сбербанк, и другие банки (прежде всего банки с государственным участием) предлагают самые разнообразные программы по приобретению жилья с разной долей вложения собственных средств и сроками кредитования, в том числе ипотеку с господдержкой. Соответственно, нужно определяться с выбором и покупать здесь и сейчас.

Отдельная тема - страхование. Во-первых, оно необходимо при проведении ипотечной сделки. Во-вторых, страхование позволяет обеспечить защиту финансовых интересов именно в период глобальной экономической нестабильности. Эксперты Форума уверены: страхование жизни (как накопительное, так и рисковое) - обязательный пункт персонального финансового плана. Директор агентства страховой компании ЗАО «АЛИКО» в Екатеринбурге Дмитрий Ноговицын, отвечая на вопросы слушателей, отметил: «На мой профессиональный взгляд, в финансовой стратегии любого человека, тем более семьи, где есть дети, особое внимание должно уделяться страхованию жизни - сначала рисковому, затем - накопительному. Рисковые страховые программы - это не накопление, а финансовая защита при наступлении фатальных страховых случаев. Это прежде всего риск несчастного случая, а также риск наступления критического состояния (инсульт, инфаркт) либо впервые диагностированных опасных заболеваний (прежде всего онкологических). Такие страховые программы действуют от одного года и более». По мнению эксперта, страхование как инструмент удобен еще и тем, что можно выбрать пакет программ - как рисковых, так и накопительных, как семейных, так и индивидуальных. Страхование дает много возможностей - в том числе накопить значительные суммы к определенной дате и обеспечить себе достойную жизнь на пенсии, например.

Осталось добавить, что Форум прошел при поддержке Свердловского областного фонда поддержки малого предпринимательства, специалисты которого по традиции активно участвуют в мероприятиях журнала «Наши деньги».

Комментарии

Алексей Фаюстов, директор медиацентра Уральского федерального университета (УрФУ)

Замечательно, что есть журнал «Наши деньги», потому что он дает возможность узнавать новое, в том числе получать эксклюзивную информацию от самых авторитетных экспертов, вести профессиональный разговор, дискутировать, находить решения, а также - и в этом особая ценность - обмениваться не только мнениями, но и опытом. Так что серия семинаров, которые в этот раз прошли на площадке Уральского федерального университета, - мероприятие нужное и эффективное.
Тем, кто хотел бы повысить свой профессиональный уровень, получить специальные знания в области экономики и бизнеса, я бы рекомендовал обратить внимание на направления подготовки на бакалавриате и в магистратуре Высшей школы экономики и менеджмента УрФУ, а также на программы бизнес-образования.

Александр Высокинский, заместитель главы администрации Екатеринбурга по стратегическому планированию, вопросам экономики и финансам

Во-первых, те экономические успехи, которые наблюдаются в Екатеринбурге, - это в первую очередь успехи горожан. И ярким показателем этого является тот факт, что в настоящее время за счет Екатеринбурга формируется до 60% бюджета всей Свердловской области. Второе, что хотелось бы отметить, - это преобразившаяся роль бизнеса. Сегодня очевидно, что развитие Екатеринбурга только за счет бюджетных средств невозможно. В данный момент большую часть средств в развитие города вкладывает именно бизнес, а основа бизнес-структуры - это экономически активные горожане. Так что от того, какую экономическую политику будет вести каждый екатеринбуржец, во многом зависит будущее нашего города.

Вячеслав Решетников, заместитель председателя Уральского банка - управляющий Свердловским отделением № 7003 ОАО «Сбербанк России»

Разумеется, живем мы сегодня и ежедневно нужно решать текущие финансовые задачи. Но думать следует про завтра: несмотря на все разговоры о глобальном экономическом кризисе, кризис отдельного человека или бизнеса наступает тогда, когда его расходы начинают превышать его доходы, в том числе будущие, с учетом долговых обязательств. В нынешней экономической ситуации, когда у банков нет возможности получать дешевые финансовые ресурсы, заемщикам не стоит ждать низких процентных ставок: предпосылок нет.

У человека есть три альтернативных сценария развития финансовой жизни - от зарплаты до зарплаты, комфорт и разумное богатство. К сожалению, надо признать, что 90% россиян живут по первому сценарию. Рекомендую всем ежемесячно не менее 8% своего дохода вкладывать в какой-либо инструмент сбережения и приумножения.

Дмитрий Лепетиков, директор Центра маркетинговых исследований ВТБ24 (Москва)

Я регулярно езжу по регионам, и мне часто задают вопрос - а есть ли перегрев? А когда рванет в банковском секторе? Могу сказать: сейчас ситуация стабильна. Банковская система успешно преодолела кризис 2009 года, вышла на хорошие показатели рентабельности и прибыльности и в целом устойчива.

В течение 2011 - 2012 годов люди активно брали кредиты, отмечается высокий уровень закредитованности населения в некоторых секторах. Но сейчас ситуация меняется: темпы роста сбережений стали опережать темпы роста кредитования, стратегия поведения стала более сбалансированной. И это, безусловно, позитивная тенденция.

Андрей Верников, заместитель генерального директора по инвестиционному анализу ИК «Церих Кэпитал Менеджмент» (Москва)

Я не первый раз на Урале. Могу, не кривя душой, сказать, что все прошло замечательно. Много интересных встреч. Много интересных мнений по экономике и рынку акций. И хотя регион - инвестиционно активный, акциями и облигациями люди не сильно интересуются (спрашивали только про «Газпром») - всех интересуют кредиты, вероятная динамика цен на золото и серебро и «вечная тема» - доллар США. Надеюсь, что мое сегодняшнее общение с залом прояснило многие вопросы.

Алина Буслова, управляющий директор по ипотеке Уральского филиала ВТБ24

Жилищный вопрос нужно решать именно тогда, когда он встает. Откладывать на потом его смысла нет: ожидать резкого снижения цен на жилье, как и уменьшения ставок по ипотеке не стоит. Ситуация на рынке недвижимости Екатеринбурга стабилизировалась, поэтому стоит рассмотреть возможность покупки квартиры в кредит именно сейчас. Важно: одобрение по кредиту действует в ВТБ24 на протяжении четырех месяцев - соответственно, вы можете сейчас подать заявку и получить одобрение, а потом уже выбирать квартиру. Хотела бы отметить, что в течение четырех месяцев действия одобрения вашей кредитной заявки условия кредита не меняются. То есть, даже если ставки по кредитам вдруг вырастут, вы и через месяц, и через два, и через четыре получите кредит на тех условиях, на которых он будет одобрен вам сегодня. Это выгодное предложение.

Что касается видов кредитов, то ВТБ24 предлагает заемщикам 18 базовых и специальных ипотечных программ, в том числе ипотеку с государственной поддержкой, ипотеку с использованием материнского капитала, ипотеку для военных. Есть возможность оформить кредит по двум документам - он называется «Победа над формальностями». Ставки по ипотеке ВТБ24 начинаются от 10,9% годовых - при выполнении ряда условий кредит по такой ставке получить вполне реально, но надо понимать, что минимальная ставка подразумевает значительный первоначальный взнос за счет собственных средств заемщика и сравнительно небольшой срок кредита.

Также хотела бы обратить внимание наших потенциальных заемщиков на то, что в ВТБ24 досрочное погашение кредита возможно с первого месяца без комиссий и штрафов. Дополнительные комиссии за оформление ипотечного кредита отсутствуют, а также отчет об оценке рыночной стоимости недвижимости готовится за счет средств банка, что не только снизит расходы, но и сэкономит время заемщика при оформлении ипотечного кредита.

Владимир Зотов, руководитель дирекции финансовых институтов и инвестиционных услуг Уральского банка реконструкции и развития

Депозит - самый простой, удобный и надежный способ сохранить сбережения. Наверное, можно понять советы экспертов не «играть» в фондовый рынок, а сделать выбор в пользу только депозита. И такую точку зрения, к сожалению, разделяет 99% населения в стране. Но депозит не поможет реализовать хоть какую-то мечту, не позволяет заработать, а только лишь сохраняет деньги от инфляции. Мечта - это дорогое удовольствие, требующее особого инвестиционного подхода. К слову, в Европе инвестируют около 15% населения, в США - все 80%. Пользуясь случаем, я приглашаю слушателей на наши семинары, где можно получить подробную информацию по всем вопросам фондового рынка. Тем же, кто пока не готов погружаться в нюансы, предлагаю обратить внимание на паевые инвестиционные фонды (ПИФы) - это самый доступный вариант выйти на фондовый рынок. Минимальная стоимость - 1 тыс. рублей, выбор мы поможем вам сделать. Главное, что должен понимать любой инвестор, - это то, что планировать нужно хотя бы на несколько лет вперед и, соответственно, делать инвестиции на относительно длинные сроки: это нивелирует риски и помогает обеспечить оптимальный доход.

Аркадий Брызгалин, генеральный директор группы компаний «Налоги и финансовое право»

На сегодняшний день существует три основных риска, связанных с усиленным налоговым контролем по отношению к малому бизнесу. Во-первых, однодневки - одно из самых главных направлений проверок налоговых органов. Второй риск - использование способов пограничной оптимизации налогообложения. К примеру, в Великобритании ежегодно Минфин публикует перечень предосудительных схем. У нас такого нет, в любой момент схема из оптимальной может быстро стать криминальной. И третий риск - дробление бизнеса.

Даниил Мазуровский, руководитель представительства АНО «Агентство социальных инициатив» по продвижению новых проектов

В рейтинге Всемирного банка, оценивающем условия для ведения бизнеса, в списке из 185 стран Россия занимает, к сожалению, только 112-ю строчку в компании в соседстве с Непалом, Ливаном, Йеменом, Коста-Рикой, Палау. Тем не менее, несмотря на очевидные и всем известные сложности, перемены к лучшему все-таки есть. Сейчас, к примеру, максимум внимания уделяется темам улучшения предпринимательского климата в сфере строительства и технологическому присоединению к электросетям. В решении вопросов активно участвует АСИ.

Тем, кто готов предложить системные масштабные проекты, сталкивающиеся с административными барьерами, АСИ готово помогать. Мы открыты к диалогу.

Евгений Копелян, исполнительный директор Свердловского областного фонда поддержки малого предпринимательства

Среди тех предпринимателей, которые пришли на семинары сегодня, немало тех, кто воспользовался финансовой поддержкой фонда. Да, нужно пройти определенные процедуры отбора. Тем не менее шансы получить поддержку государства на тот или иной бизнес-проект есть всегда. Призываю внимательно следить за нашим сайтом. Так, недавно открыт прием заявок на получение государственных субсидий в 2013 году по четырем инструментам поддержки. Компании реального сектора могут воспользоваться субсидиями по экспорту, техприсоединению к объектам электросетевого хозяйства и мероприятиям по энергоэффективности. Кроме этого, возмещаются затраты предприятия, связанные с оплатой процентов по кредитам, которые привлечены в российских кредитных организациях на строительство производственных зданий, строений, сооружений и (или) кредиты на приобретение оборудования. Уверен: эти инструменты поддержки позволят малому и среднему бизнесу ускорить модернизацию и развитие производства.

Анастасия Бармичева, и.о. начальника отдела по работе с предпринимателями Росбанка

Банк представляет предприятиям малого бизнеса широкую линейку кредитных продуктов с выгодными процентными ставками - есть возможность оформить кредит как с залогом, так и без. Тем, кого интересует возможность начать свое дело, Росбанк предлагает совместную программу с компанией «Ти Фанни Ворлд» «Успешный старт» - это первый стартап-проект, позволяющий кредитовать открытие кафе по франшизе. Банк планирует вывести ряд новинок, а также поддерживать и совершенствовать уже имеющиеся предложения.

Индивидуальный подход к работе с клиентами и консультирование их на всех этапах ведения сделки сводят к минимуму возможные недопонимания. Росбанк делает взаимодействие эффективным и помогать бизнесу развиваться.

Денис Салих, начальник отдела продаж малому бизнесу Свердловского отделения № 7003 ОАО «Сбербанк России»

Работа с малым бизнесом - один из стратегических приоритетов в деятельности Сбербанка. Ориентируясь на потребности индивидуальных предпринимателей и малых предприятий, мы обновляем и расширяем линейку банковских продуктов. Сегодня у нас свыше десяти специализированных кредитов для малого бизнеса. Их основные особенности - оперативное рассмотрение заявки (по экспресс-кредитам до трех дней), либеральный подход к обеспечению, включая кредитование только под залог приобретаемых активов, длительные сроки кредитования, в т.ч. на инвестиционные цели до десяти лет, выгодные процентные ставки (в рамках акции до 1 октября 2013 года снижение на 0,5 - 1%, за исключением экспресс-кредитов), отсутствие комиссий.

Особо стоит отметить два уникальных предложения Сбербанка. Первое - кредит «Бизнес-старт» на открытие собственного дела под известной франшизой или по заранее просчитанной и успешной бизнес-модели. Другой продукт, не имеющий аналогов на банковском рынке, - портал «Деловая среда». Пользователи этого портала могут в online-режиме управлять фирмой и персоналом, повышать квалификацию, приобретать на льготных условиях программные и информационные продукты, искать партнеров и товары, заключать сделки.

Радик Хайбуллин, кандидат биологических наук, руководитель сети ветеринарных клиник «Ранара»

Предпринимательский опыт у меня небольшой - три года. Компанию запускал в кризис, не имея ни экономического, ни юридического образования - сработали личные амбиции. Для открытия стратегически выбирал города, где нет рынка частных ветеринарных услуг. Свободные ниши обнаружил в Березовском, Верхней Пышме, Ревде.

Свой бизнес - это тяжело. Работа без выходных, да и работаю я пока не на себя, а на компанию: мы развиваемся, открываем новые клиники, а это требует вложений. Но тем, кто сомневается, открывать ли свое дело, говорю однозначно - открывать! Это интересно. Важно, чтобы семья поддерживала.

Елена Тамазова, менеджер по связям с общественностью компании Amway (Москва)

Как показывает исследование Высшей школы экономики, сегодня самыми быстро растущими секторами малого бизнеса стали интернет-торговля и прямые продажи (ПП). Обе ниши привлекательны благодаря небольшим финансовым затратам для начала бизнеса. Динамика рынка ПП в России в 2012 году превзошла ожидания экспертов: прирост составил 20%. Людей привлекает не только возможность бизнес-старта с минимальными инвестициями, но также возможность попробовать себя в качестве индивидуального предпринимателя. Компания Amway так же, как и отрасль, продемонстрировала рекордный рост в 2012 году в России - 19%. С нами сотрудничают более 900 тыс. дистрибьюторов, но только небольшая часть работают как индивидуальные предприниматели. Подавляющее большинство - лояльные покупатели продукции. К барьерам для развития индивидуального предпринимательства в прямых продажах можно отнести низкую финансовую грамотность, непривлекательность отрасли для молодежи и налоговое бремя.

Важные термины

Волатильность (от англ. «volatility» - изменчивость) - это статистический показатель, характеризующий тенденцию изменчивости цены тех или иных финансовых инструментов. Волатильность является важнейшим финансовым показателем в управлении финансовыми рисками, где представляет собой меру риска использования финансового инструмента за заданный промежуток времени.

Инфляция (от лат. «infl atio» - вздутие) - повышение общего уровня цен на товары и услуги. При инфляции за одну и ту же сумму денег по прошествии некоторого времени можно будет купить меньше товаров и услуг, чем прежде. В этом случае говорят, что за прошедшее время покупательная способность денег снизилась, деньги утратили часть своей реальной стоимости.

Дефляция (от лат «defl atio» - сдувание, выдувание) - процесс, противоположный инфляции: снижение общего уровня цен (отрицательный рост), что повышает покупательную способность местной валюты. Тем не менее, с точки зрения глобальной экономики, дефляция расценивается как менее благоприятный фактор, чем инфляция. До последнего времени дефляция встречалась редко и краткосрочно, носила сезонный характер в большинстве стран - цены падали в период сбора урожая. Примером затяжной дефляции, имеющей крайне негативное влияние на экономику, является Япония, где цены на протяжении многих лет практически не растут, а только падают - на фоне перепроизводства товаров и снижения потребительского спроса.

Ликвидность (от лат. «liquidus» - жидкий, перетекающий) - экономический термин, обозначающий способность активов быть быстро проданными по цене, близкой к рыночной. Соответственно, ликвидный - быстро обращаемый в деньги. Чем легче и быстрее можно получить за актив полную его стоимость, тем более ликвидным он является.

Ликвидность банка - способность банка обеспечить своевременное и полное исполнение своих обязательств. Управление ликвидностью банка направлено на предотвращение и устранение как недостатка, так и излишка ликвидности. Недостаточная ликвидность может привести к неплатежеспособности банка, а чрезмерная (излишняя) - неблагоприятно повлиять на доходность банковских операций.

Рецессия (от лат. «recessus» - отступление) - это значительное сокращение деловой активности, которое может сопровождаться целым рядом негативных для экономики факторов - падением производства, ростом безработицы, снижением доходов населения. В юмористически-наглядном плане лучше всего отличие рецессии от депрессии описал журналист Сидни Харрис: «Когда твой сосед теряет работу - это рецессия, когда увольняют тебя - это депрессия».

Стагнация (франц. «stagnation», от лат. «stagno» - делаю неподвижным, останавливаю) - застой в экономике, в производстве, торговле и т.д.

Стагфляция (стагнация + инфляция) - период, в течение которого хроническая инфляция сопровождается спадом или стагнацией экономической активности, а также ростом безработицы практически во всех отраслях экономики.

Анна Тюрикова

Выбор кредита
шаг за шагом
Перейти

Кредитный калькулятор Перейти

Адрес редакции: 620062, Екатеринбург, у. Малышева, 105, офис 616,

Телефон редакции:(343)345-03-34, e-mail:

Создание сайтов
Продвижение сайтов
«Cумма технологий»